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金融科技賦能企業網銀新“U”勢

金融時報-中國金融新聞網  |  2017年12月05日
銀行傳統的公司金融服務存在諸多痛點,以客戶經理上門輔以電話客服的服務方式使得服務觸達率不足20%。此次招行企業網銀升級為U-Bank X,引入AI機器學習技術,打造人性化、智能化的“小U”AI機器人,借助開放的U-Bank服務體系,通過APP企業手機銀行、企業微信銀行以及網上企業銀行三大渠道,24小時不間斷為所有企業提供多維、智能的互聯網普惠金融服務。

  銀行傳統的公司金融服務存在諸多痛點,以客戶經理上門輔以電話客服的服務方式使得服務觸達率不足20%。此次招行企業網銀升級為U-Bank X,引入AI機器學習技術,打造人性化、智能化的“小U”AI機器人,借助開放的U-Bank服務體系,通過APP企業手機銀行、企業微信銀行以及網上企業銀行三大渠道,24小時不間斷為所有企業提供多維、智能的互聯網普惠金融服務。

 

  近日,記者從招商銀行獲悉,該行正式推出網上企業銀行第十代產品U-Bank X。據悉,U-Bank X的推出是招行實踐“金融科技銀行”新定位的集成創新之作,通過探索應用最新金融科技手段對公司金融既有的底層架構、服務流程、產品體系進行深層次重塑和優化,實現了企業網銀從封閉到開放、從工具到平臺、從人腦到AI(人工智能)、從場景到生態的重大升級。

  近年來,各家商業銀行利用金融科技對個人端的戰略布局漸成規模,但在企業端,一些金融服務長期處于“蠻荒”狀態,尤其是對于資金體量較小的中小企業而言,銀行傳統金融服務難以覆蓋其個性化需求。

  不過,隨著以大數據、區塊鏈、人工智能為代表的金融科技的出現,這些痛點開始被攻破,原僅限于個人端的金融服務也逐步延伸到企業端,企業金融服務正在成為銀行運用金融科技的重要發力點。

  AI助力打造全企業全天候普惠金融

  記者了解到,傳統企業網銀僅能面向本行開戶企業提供金融服務,企業客戶與銀行賬戶存在著強耦合關系,而此次招行網上企業銀行升級為U-Bank X,最重要的變革即在于對這種強耦合關系的打破。

  招商銀行面向所有企業提供開放服務,實現非招行開戶企業與招行公司客戶共享同等體驗的互聯網金融服務,為所有非招行開戶的企業提供7×24小時在線預約、32項業務全線上自助開通、業務自助辦理、業務查詢、自助對賬等40余項創新服務。

  不難發現,銀行傳統的公司金融服務存在諸多痛點,以客戶經理上門輔以電話客服的服務方式使得服務觸達率不足20%。此次招行企業網銀升級為U-Bank X,引入AI機器學習技術,打造人性化、智能化的“小U”AI機器人,借助開放的U-Bank服務體系,通過APP企業手機銀行、企業微信銀行以及網上企業銀行三大渠道,24小時不間斷為所有企業提供多維、智能的互聯網普惠金融服務。

  此外,記者了解到,招行還計劃將“小U”與招行內部即時通訊系統“招乎”對接,強調線上線下融合、人腦與AI融合、經營團隊與智能“小U”融合,輸出“最強腦力”打造實時互聯的三維金融服務體驗。

  第一維體驗是“小U”可覆蓋95%以上對公業務咨詢解答,應答正確率100%,實現智能匹配率高達85%以上;第二維體驗是通過首創電子產品折頁在線推送,給予客戶當下最流暢的在線決策及業務辦理體驗;第三維體驗是依托“小U”的零容忍率,一旦出現機器人無法應答的咨詢,將自動通過GPS定位、人機協作、互動對話等技術,給予“小U”機器人外腦增援。

  探索區塊鏈商用全球現金管理

  自我國2016年發布《“十三五”國家信息化規劃》之后,區塊鏈技術即被與人工智能、虛擬現實等一起定義為戰略性前沿技術,此后,多家銀行對區塊鏈技術的研究不斷升溫,而區塊鏈技術在銀行的落地應用則備受業內關注。

  據悉,招行通過U-BankX率先將區塊鏈技術商用于全球現金管理服務,在國內率先實現了與離岸、自貿區FT、香港分行、永隆銀行、紐約分行賬戶的整合,率先打造全球現金管理服務,為跨境集團企業提供結算、融資、跨境劃撥資金鏈的綜合化服務。

  業內人士認為,區塊鏈技術的去中心化、分布式記賬等特點將為銀行全球現金管理平臺帶來全新優勢:一是高效率性,去中心后交易報文傳遞時間由數分鐘降低至秒級,支付調撥資金速度得到大幅提升;二是高安全性,處于一個私有鏈封閉的網絡環境中報文防篡改防偽造,企業簽約時的數據安全性及一致性得到大幅度提高;三是高可用性,分布式的架構沒有一個核心節點,其中任何一個節點出故障并不會影響整個系統的運作。

  據招行相關負責人介紹,該行將進一步探索利用區塊鏈技術去中心化分布式賬本的特性,借助區塊鏈技術的實時點對點交易,全球現金管理GCM系統可支持跨境資金的實時匯劃,同時各銀行賬戶信息在區塊鏈系統上的每個節點都存有記錄,客戶可以便捷、快速的實現資金集中查詢,對分布在全球的賬戶進行統一管控,方便資金實時調撥。

  大數據鏈接“產業”與“金融”

  隨著我國供給側改革向縱深推進,企業業務范圍日趨廣闊,業務內容更趨復雜,企業對一站式金融服務解決方案的需求日益強烈。業內人士預計,到2020年,我國供應鏈金融的市場規模可達到15萬億元左右。面對這一藍海市場,近年來各家銀行積極布局產業供應鏈金融,打造全方位互聯網金融生態圈,力圖快速提升金融產品競爭力。

  記者從招商銀行了解到,近日,該行率先嘗試構建基于金融科技的互聯網供應鏈金融體系,圍繞縱向垂直的產業鏈、橫向交叉的綜合交易鏈,充分發揮移動互聯、SAAS、生物識別、圖像識別、虛擬賬戶、電子合同、數字化交易等新興技術優勢,全面推出產業互聯網金融綜合解決方案,打造全線上化產業金融互聯網服務平臺,涵蓋融資、投資、支付三大產品體系。

  同時,U-Bank X首次通過大數據手段將散落在企業各個部門間的核心業務系統之間的數據進行結構化處理,通過“B2B平臺票據池”“出口池融資”等創新產品,解決了傳統供應鏈金融業務中關于資金流、信息流、物流、單據流的非線性匹配難點,讓每一個垂直細分的產業鏈得到最優的資源配置。

  據招行相關負責人介紹,以B2B平臺票據池為例,招行獨創票據池額度項下的電票開票支付、擔保開票支付、電票背書轉讓支付三大功能,將企業票據支付及背書轉讓行為從線下遷移至線上,并通過擔保開票支付模式實現了企業級交易“支付寶”的應用,將傳統的產業鏈B2B平臺從信息平臺升級為電子化交易平臺,擴充金融服務內涵,提高銀行授信利用率,最終通過大數據和互聯網金融實現價值變現。

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